Coaching Financiero

El coaching  financiero es una especialización  del coaching personal o  de vida. Existen diversos tipos de coaches, los cuales acompañan una persona para que ésta consiga una meta y desarrolle habilidades para conseguirla.  El  coach  financiero acompaña  a las personas en  el cambio hacia la libertad financiera.

La libertad  financiera,   requiere ahorro y  planificación  gastos  e  inversionesp. El coach  ayudará a fijar  metas y  superar  obstáculos,  para que el coacheado  encuentre  su propio camino.

En Estados Unidos este mecanismo se ha vuelto muy popular, ayudando a las personas a resolver limitaciones y dificultades en cuanto a las finanzas. Permite el equilibrio monetario con el objetivo de lograr hábitos que incrementem la generación de ingresos.

En cuanto a las finanzas, es importante que los individuos encuentren el equilibrio adecuado entre la economía profesional y la doméstica, y ayuda  contar con alguien que sepa guiar el camino hacia una mejora económica, entregando asesoría financiera y  personal.

¿En  qué objetivos te ayudará  un  coach  financiero?

-Establecer la meta, lograr mejor posición financiera.
- Conservar el control del gasto,
- Desarrollar un hábito de ahorro mensual.
-Tomar decisiones  de inversión orietnadas al crecimiento patrimonal y deconocmiiento
- Manejo  del  dinero en  el tiempo  y el  financiamiento

El coaching financiero ayuda  aun coacheé  a tomar conciencia   de su relación emocinal  con  el  dieronyque hagan un análisis de sus creencias, juicios y valores.

Debido a esto, vale la pena pagar los honorarios de un coach, ya que el proceso  de  aprendizaje  permitirá   mejorar tus finanzas y dejar de lado las emociones y  juicios que te impulsan a gastar excesivamente.

¿Sientes que no te rinde el dinero?

Tal vez estás pagando más de lo que deberías por algunos servicios, esto puede estarte pasando por falta de información, planeación o simplemente por desidia. Por ello aquí te mencionamos los 10 errores más frecuentes que afectan tu bolsillo y la manera de prevenirlos.

1. Pagar sólo el mínimo de tu tarjeta de crédito.

Tardarás más tiempo en liquidar tu deuda y terminarás pagando más intereses. Recuerda que la tarjeta de crédito no es dinero extra y es mejor pagar todo el saldo antes de la fecha límite.

2. Manejar muchas tarjetas de crédito.

Con tantas tarjetas de crédito te endeudas más fácil y pagas comisiones, intereses y anualidades por cada plástico. Lo recomendable es no tener más de dos.

3. Evadir tus deudas.

No siempre estás en el mejor momento pero hay diversos planes de reestructura. Acércate a la institución correspondiente para solicitar el que mejor te convenga, pues evadir tus compromisos sólo empeorará las cosas.

4. No reservar dinero para emergencias.

Guarda un fondo del cual puedas echar mano en caso de imprevistos, pues no todos los instrumentos financieros te permiten disponer de tu dinero cuando lo requieres o te cobran intereses por hacerlo.

5. Desconocer tu historial crediticio.

Consulta una vez al año tu historial en el Buró de Crédito para detectar irregularidades que puedan negarte la posibilidad de adquirir un bien con financiamiento.

6. No estar asegurado.

Los seguros de vida, de automóvil, de gastos médicos y hasta de casa, protegen tu patrimonio. Investiga cuál te conviene más.

7. No saber lo que necesitas.

Busca asesoría antes de contratar un producto o servicio financiero para que puedas elegir el que más conviene a tus necesidades.

8. Invertir en instituciones o empresas no autorizadas.

Evita ser víctima de fraude. Antes de depositar tu dinero verifica en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) que lo vas a hacer en una entidad autorizada.

9. Firmar sin leer los contratos.

Antes de firmar cualquier documento tu derecho es preguntar. Infórmate si no hay comisiones y otros gastos que desconozcas del servicio financiero que vas a contratar.

10. No comparar el CAT

El Costo Anual Total (CAT) es la cifra expresada en porcentaje que te permite conocer el costo total de tu crédito. A mayor CAT, más dinero tendrás qué pagar.

El Tiempo y el dinero.

Uno de los días de la semana, regresaba de correr y escucha el excelente programa de radio, Saldo a favor y Aaron Constantiner decía que invertir era cuestión de paciencia, mientra explicaba la enorme diferenica entre interés compuesto e interés simple o dicho de otro modo la diferencia que representa en el incremento del patrimonio reinventir los intereses o "comerselos".

La paciencia, require tiempo... tiempo de espera, esperar... a que ocurra algo. Estea reflexión me llevó a considerar la relación entre el dinero y el tiempo.

Ganar y Gastar.

Una de las primeras lecciones que deberíamos aprender todos desde chicos es que el ordende los factores altera el producto: Primero gano, luego gasto. Invertir estás acciones es decir, primero gastar y luego ganar, implica endeudarse y endeudarse está relacionado con el un costo, el interés que pagaremos por usar el dinero de otros.

El costo, el interés que paquemos nos hará menos ricos, claro con la salvedad de que la deuda, el dinero prestado haya sido usado para un activo o un bien productivo, que generé un beneficios mayores a su costo.

Presente y Futuro: El ahorro para el retiro.

Cada uno de los salarios que recibimos a lo largo de nuestra vida, deberíamos dividirlas en dos partes: El costo para el presente, el gasto de corto plazo y el gasto para el futuro, es decir el gasto para el retiro, cuando nuestros ingresos serán nulo o mucho menores.

Aunque estrictamente, los asalariados, no recimos cada quincena parte de nuestro salario, ya que se destina a nuestro fondo de retiro, esta porción, parece no ser suficiente.

Pongamos un ejemplo simple: si una pesona trabajara por 40 años con el mismo sueldo (digamos de los 20 a los 60 años) y guardara una porción de su salario bajo el colchón,, si viviera hasta los 80 años (afortunadamente una longevidad alcanzable para muchos de nosotros) tendría que ahorrar, el 50% de su sueldo. Y claro, consierando que la inflación o incremente de precios fuera nulo.

Si en vez de guardarlo bajo el colchón, lo inviertiera en el banco al menos al nivel de la inflación (mucho más real)y sin reinvertir intereses, de cualquier forma habria que invertir gran parte de su salario.

Pero la idea es reinvertir los intereses, lo cual acortaría o el plazo en que deber ahorrar un individo para el retiro o la cantidad.

¿Ven como el tiempo es relevante, cuándo hablamos de dinero?

Ruta hacia la salud financiera.

En el libro "Fitness Financiero" de Joan Sotkin, habla de dos conceptos muy intersantes, la disfunción financiera y la comodidad financiera.

Nos dice que la Disfunción financiera está caracterizada por un bajo ingreso y una deuda conmpulsiva y a partir de está defiición podrriamos entender que la contrario como la comodidad financiera, es decir, un buen ingreso y no tener deudas.

Sin embargo yo prefiero ubicar tres momentos financieros. Tomando el termino de disfunción o disfuncionalidad financiera, entendido como una mala relación con el dinero, donde el tema clave es que los ingresos son menores a los egresos, ya sean por gastos o deudas.

La disfunción financiera nos habla de muchas cosas sobre el individuo; bajas competencias en administración, organización, manejo de papeleo. Muy seguramente no siguen un presupuesto, no tienen claro cuanto deben, sus fechas de pago, las tasas de interés que les cobran los bancos y acreedores. La disfunción financiera llevará a una disminución del patrimonio, una deuda mayor y a ser cada vez menos rico primero y más pobre después.

En mi visión, la Comodidad Financiera, lo entiendo como un segundo paso, un segundo nivel. Un punto en donde los ingresos ya son mayores que los egresos y el patrimonio empieza a crecer. Hay tres elementos que me gusta incorporar en este nivel.

1.Una reserva de efectivo de entre 3 y 6 meses de salario o ingreso promedio mensual, para el caso de las pesonas con ingreso variable. Como previsión para un camibio súbito de situación laboral o personal.

2. Un seguro de gastos médicos. Las operaciones y enfermeades graves suelen generar gastos importantes. Contar con Seguridad Social o con un seguro particular, evitará que pierdas tus ahorros o tus patrimonios ante una eventualidad.

3. Seguro de retiro. Entener el ingreso futuro como la suma del ingreso destinado al consumo al corto plazo y el dinero destinado al gasto en el largo plazo, es decir una vez retirado, es un elmento básico.


Finalmente, seguir de manera constante está ruta de la salud financiera, nos llevará a se cada vez más libres financieramente. Nos permitirá generar reservas cada vez más grandes, encotrar mayores oportunidades de inversión y nos hará cada vez más ricos. Nos dará más opciones, más posibilidades.

Para llegar a este momento se requiere administración eficiente, organización, una distinción clara entre las erogaciones en bienes de consumo y bienes productivos.

El conocimiento adquirido y la acumulación de bienes productivos, tendrá el efecto de que el dinero crece "solo" y cada vez la relacion entre horas de trabajo e ingreso será menor hasta llegar un punto en donde el individuo puede darse el lujo dejar de trabajar para otros al menos tomarse un año sabático.


Lectura Recomendada

Fitness Financiero
Sotkin, Joan

Mexicanos carecen de cultura financiera - Mi Dinero - CNNExpansion.com

Mexicanos carecen de cultura financiera - Mi Dinero - CNNExpansion.com

Reparadora de Crédito

Enero 15 de Diciemre, 2009
Por Ricardo Silva

En el país hay un por lo menos un millón de personas con endeudamiento excesivo en tarjetas de crédito, los cuales tienen comprometidos s más del 40% de sus ingresos y tienen atrasos en sus pagos.

En los casos más graves, en los que 100 por ciento de los ingresos que gana una persona no son suficientes ni para solventar el pago mínimo.

Desde hace algunas semanas empecé a escuchar de la empresa, Resuelve tu deuda , que pudiera ser clasificada en en la figura de reparadoras de crédito, compañías que buscan ayudar a morosos a encontrar soluciones de pago, disminuir el monto de la deuda, liquidarla y eventualmente, mejorr su historial crediticio. Aunque actualmente opera bajo al figura de Sociedad Anónima Promotora de Inversión.

Las instituciones financieras han otorgado crédito de forma irresponsable a la población, tan sólo 5 años, la oferta crediticia creció de 4 billones en 2002, a 24 billones en 2008.

Los cobradores tradicionales sólo amenazan a los deudores y ofrecen pocas opciones para salir de la deuda

El perfil de deudor, que interesa a Resuelve tu deuda es el de personas con más de dos tarjetas de crédito, con una deuda superior a 35 mil pesos, que puedan pagar la mitad del pago mínimo mensual que le requiere el acreedor, y presentan un mes o más de atraso.

El directivo destacó que la empresa ha logrado negociar porque los cobradores tradicionales sólo amenazan a los deudores.


1.- Deber más de 35,000 pesos

2.- Que la deuda sea en dos o más tarjetas de crédito

3.- Presentar al menos un mes de atraso

4.- Tener capacidad de aportar al menos el 50% del pago mínimo mensual.

Habrá que seguirlos, ojalá sean una opción exitosa

Recomendaciones financieras para tu PyMe en el 2010

Suele ocurrir con muchas pequeñasempresas, que cuando les empieza a ir bien, se olvidan de planes y presupuestos y olvidan de los riestos del momento económico tan volátil qu vivimos.

Una de las razones es el costo de una asesoría, por ejemplo un contador independiente al negocio puede representar un alto porcentaje de los gastos totales de un negocio, (por ejemplo un 10 %)

Eso no significa vivir pensando que la empresa puede cerrar de un día para otro, sino tomar consciencia de las malas ‘rachas' que pueden presentarse y cómo evitarlo.

Aquí, algunas recomendaciones para hacer buen uso de tus recursos.

1.- Haz un presupuesto y síguelo. Siempre debes tener un presupuesto de los ingresos y egresos (salidas de dinero) de tu negocio, que te guiará para tomar decisiones financieras, sobre todo si recibiste algún crédito para tu negocio. Sujétate a esta planeación actualizándola según tus necesidades y el momento económico que vayas viviendo.

2. Manténte al tanto de los indicadores económicos y financieros. Tasa de interés, inflación y tipo de cambio son indicadores necesarios para proyectar en forma precisa cómo se va moviendo tu dinero, tan sólo un ejemplo: los precios y el costo de materia prima se modifican justo por los intereses. En la empresa debe haber un responsable de consultar en diarios, newsletters y en sitios de bancoer indicadores que le permitan hacer mejores proyecciones.


3. Cuentas claras (y detalladas) . Lleva un registro de tus ingresos y egresos. Ese flujo de entradas y salidas es la base para crear tu estrategia de administración, Te permite planear tus pagos, y evaluar tu nivel de solvencia y liquidez, es decir ue deudas hay en lo inmediato y con cuánto efectivo dispones para saldarlas. Esto es un buen "termómetro" para saber qué tipo de financiamiento puedes pedir para tu empresa.

2. Estudia las caracteristicas de tus sector. Un buen método para tener más conocimiento sobre cómo manejar mejor el dinero es analizar algunos datos sobre el sector en el que operas. Averigua ¿cuánto descendieron las ventas en tu actividad en otras épocas con crisis? ¿Qué meses fueron los peores?, ¿Tu sector entra en recesión o en crecimiento?

4. Sigue un calendario. Respeta en su totalidad el plazo marcado para cubrir tus compromisos financieros, como tarjetas de crédito o préstamos recibidos. Sin embargo, no porque te llegue una "buena racha" hay que gastar más de lo indicado. Si tienes claros, todos tus compromisos .El éxito de tu negocio dependerá en gran medida de la sincronicidad financiera. Tener dinero disponible para cubrir con tus compromisos, Si tienes altas ventas, pero que te pagaran en tres meses, pero no tienes para pagar la nómina, tendrás problemas

Otra opción para cubrir tus obligaciones de pago o salir de una emergencia es mantener una línea abierta con un banco, pero esto debe solicitarse sólo cuando hayas considerado tu capacidad de crecimiento y con base en las alternativas que el banco ofrezca para reestructurar la deuda a plazos mayores.

5. Busca nuevas opciones. Los entrevistados coinciden en que el financiamiento más barato es el interno, es decir, como empresa debes generar suficientes utilidades y reinvertirlas para crecer.

- En caso de haber tenido un crédito con una microfinanciera existe la alternativa de regresar con ellos, garantizándoles que la nueva línea de negocio representa buenos rendimientos.

Estas son algunas recomendaciones para tener un 2010 con crecimento