Mexicanos carecen de cultura financiera - Mi Dinero - CNNExpansion.com

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Reparadora de Crédito

Enero 15 de Diciemre, 2009
Por Ricardo Silva

En el país hay un por lo menos un millón de personas con endeudamiento excesivo en tarjetas de crédito, los cuales tienen comprometidos s más del 40% de sus ingresos y tienen atrasos en sus pagos.

En los casos más graves, en los que 100 por ciento de los ingresos que gana una persona no son suficientes ni para solventar el pago mínimo.

Desde hace algunas semanas empecé a escuchar de la empresa, Resuelve tu deuda , que pudiera ser clasificada en en la figura de reparadoras de crédito, compañías que buscan ayudar a morosos a encontrar soluciones de pago, disminuir el monto de la deuda, liquidarla y eventualmente, mejorr su historial crediticio. Aunque actualmente opera bajo al figura de Sociedad Anónima Promotora de Inversión.

Las instituciones financieras han otorgado crédito de forma irresponsable a la población, tan sólo 5 años, la oferta crediticia creció de 4 billones en 2002, a 24 billones en 2008.

Los cobradores tradicionales sólo amenazan a los deudores y ofrecen pocas opciones para salir de la deuda

El perfil de deudor, que interesa a Resuelve tu deuda es el de personas con más de dos tarjetas de crédito, con una deuda superior a 35 mil pesos, que puedan pagar la mitad del pago mínimo mensual que le requiere el acreedor, y presentan un mes o más de atraso.

El directivo destacó que la empresa ha logrado negociar porque los cobradores tradicionales sólo amenazan a los deudores.


1.- Deber más de 35,000 pesos

2.- Que la deuda sea en dos o más tarjetas de crédito

3.- Presentar al menos un mes de atraso

4.- Tener capacidad de aportar al menos el 50% del pago mínimo mensual.

Habrá que seguirlos, ojalá sean una opción exitosa

Recomendaciones financieras para tu PyMe en el 2010

Suele ocurrir con muchas pequeñasempresas, que cuando les empieza a ir bien, se olvidan de planes y presupuestos y olvidan de los riestos del momento económico tan volátil qu vivimos.

Una de las razones es el costo de una asesoría, por ejemplo un contador independiente al negocio puede representar un alto porcentaje de los gastos totales de un negocio, (por ejemplo un 10 %)

Eso no significa vivir pensando que la empresa puede cerrar de un día para otro, sino tomar consciencia de las malas ‘rachas' que pueden presentarse y cómo evitarlo.

Aquí, algunas recomendaciones para hacer buen uso de tus recursos.

1.- Haz un presupuesto y síguelo. Siempre debes tener un presupuesto de los ingresos y egresos (salidas de dinero) de tu negocio, que te guiará para tomar decisiones financieras, sobre todo si recibiste algún crédito para tu negocio. Sujétate a esta planeación actualizándola según tus necesidades y el momento económico que vayas viviendo.

2. Manténte al tanto de los indicadores económicos y financieros. Tasa de interés, inflación y tipo de cambio son indicadores necesarios para proyectar en forma precisa cómo se va moviendo tu dinero, tan sólo un ejemplo: los precios y el costo de materia prima se modifican justo por los intereses. En la empresa debe haber un responsable de consultar en diarios, newsletters y en sitios de bancoer indicadores que le permitan hacer mejores proyecciones.


3. Cuentas claras (y detalladas) . Lleva un registro de tus ingresos y egresos. Ese flujo de entradas y salidas es la base para crear tu estrategia de administración, Te permite planear tus pagos, y evaluar tu nivel de solvencia y liquidez, es decir ue deudas hay en lo inmediato y con cuánto efectivo dispones para saldarlas. Esto es un buen "termómetro" para saber qué tipo de financiamiento puedes pedir para tu empresa.

2. Estudia las caracteristicas de tus sector. Un buen método para tener más conocimiento sobre cómo manejar mejor el dinero es analizar algunos datos sobre el sector en el que operas. Averigua ¿cuánto descendieron las ventas en tu actividad en otras épocas con crisis? ¿Qué meses fueron los peores?, ¿Tu sector entra en recesión o en crecimiento?

4. Sigue un calendario. Respeta en su totalidad el plazo marcado para cubrir tus compromisos financieros, como tarjetas de crédito o préstamos recibidos. Sin embargo, no porque te llegue una "buena racha" hay que gastar más de lo indicado. Si tienes claros, todos tus compromisos .El éxito de tu negocio dependerá en gran medida de la sincronicidad financiera. Tener dinero disponible para cubrir con tus compromisos, Si tienes altas ventas, pero que te pagaran en tres meses, pero no tienes para pagar la nómina, tendrás problemas

Otra opción para cubrir tus obligaciones de pago o salir de una emergencia es mantener una línea abierta con un banco, pero esto debe solicitarse sólo cuando hayas considerado tu capacidad de crecimiento y con base en las alternativas que el banco ofrezca para reestructurar la deuda a plazos mayores.

5. Busca nuevas opciones. Los entrevistados coinciden en que el financiamiento más barato es el interno, es decir, como empresa debes generar suficientes utilidades y reinvertirlas para crecer.

- En caso de haber tenido un crédito con una microfinanciera existe la alternativa de regresar con ellos, garantizándoles que la nueva línea de negocio representa buenos rendimientos.

Estas son algunas recomendaciones para tener un 2010 con crecimento

Prosperar en tiempos de crisis

Por Ricardo Silva

Aún en tiempos de crisis, es posible multiplicar nuestros ingresos. Claro, habrá que librar algunos obstáculos . Organizar tus gastos y guardar parte de tus ingreso para el futuro, es un buen inicio, pero hay que buscar el camino para hacer crecer los ingresos. No importa si somos empleados o si tenemos nuestro propio negocio, el incremento en el ingreso provendrá de nuestra capacidad para ayudar a otras personas, ya sean nuestros clientes o nuestros jefes: Cuidar a tus clientes, cuidar a tu empresa, es cuidar de ti.

El primer punto es tener una idea clara de cuanto y en que gastamos. Hay ciertos gastos menores, unos cuantos pesos que suelen pasar desapercibidos, pero si hacemos cuentas, se vuelven cantidades importantes: periódicos, revistas, taxis, estacionamientos, golosinas, cigarros, etc. Fácilmente podríamos gastar, digamos unos $100.00 al día. Si vemos esta cantidad acumulada en un años, estaremos hablando de $ 36, 000 pesos!

Hay otros gastos de los que no se puede prescindir: alimentación, transporte, colegiaturas, etc. Con este tipo de gastos, son importantes dos cosas: un buen precio, buscando buena calidad y sobre todo, no desperdiciar. De nada sirve llenar el refrigerador de buena comida, si esta se echará a perder.
Otro tema importante es ponerse una meta de ahorro. Al inicio de la quincena o del mes, apartar una cantidad y no tocarla. Puedes empezar con unos cuantos pesos cada, día, para luego ahorrar un porcentaje de tu ingreso, digamos un 5 % para después incrementarlo gradualmente.

Una vez que hayas acumulado algo de dinero es importante ponerlo a trabajar, una opción es invertirlo en el banco, pero esta , no es la única. Además de las diversas opciones que puedes encontrar en el mercado. También puedes hacerlo crecer buscando oportunidades de negocio, la clave es ayudar a otro. Ofrecer servicios que le resuelvan una necesidad a esa persona. Te estarán muy agradecidos y lo mejor; te pagarán por ello.

Ricardo Silva es blogger y coach de negocios

Visita www.salud-financiera.blogspot.com y www.coachingdevidaynegocios.blogspot.com

Organiza tus finanzas en el 2009

En la economía personal y familiar, es conveniente es hacer una lista de pequeños própositos para lograr un mejor control de nuestros recursos económicos,

1. El presupuesto.

Analiza tus finanzas familiares con objeto de elaborar un presupuesto que te permita cumplir tus metas. Conocer ingresos, gastos, activos, deudas y ahorros permitirá el mejor aprovechamiento de los recursos, los cuales siempre son limitados

Cada individuo o familia tiene necesidades propias, por lo que es necesario identificar, analizar y ordenar los gastos según su importancia, identificando aquellos que son indispensables.

2. Gasto consciente

Compara precios y calidades de artículos que necesitas comprar y de servicios que requieres contratar. Aprovechar la competencia entre proveedores. Dedicar tiempo a una investigación previa para realizar una buena compra, te permitiráidentificar ofertas o promociones de los artículos y servicios a adquirir.

Planea el uso del ingreso y evita las compras por impulso, esto puede provocarte gastos innecesarios que desajusten las finanzas familiares. Cuestiona si la compra es indispensble, necesaria o quizá pueda esperar.

3.Deudas

Paga a tiempo tus deudas. Evita el pago de intereses. Cuando realices una compra con tarjeta de crédito, ten siempre presente que deberás liquidar el total de la tarjeta en el siguiente fecha de pago. Si en este momento no puedes hacerlo, por lo menos cubre una cantidad intermedia entre el mínimo a pagar.

Nunca, nunca dejas de pagar una tarjeta de crédito. Si sólo puedes cubrir el mínimo hazlo y busca incrementar el pago gradualmente en un 5 o 10 % mensual

Pagar a tiempo tus deudas te permitirá constituir un buen historial crediticio. Para reducir tus deudas diseña una buena estrategia de reducción de deudas.Es necesario identificarlas y revisar opciones con el banco.

8 Crédito a tu favor.

No adquieras deudas que no puedas pagar. El crédito son muy útiles para adquirir bienes o servicios que difícilmente se pueden comprar en efectivo. Ve a las tarjetas de crédito más como un medio de pago, que como un instrumento de financiamento.

4.Ahorra

Ahorrar te prepara para el futuro, te abre posibilidades. Quizá ahora tengas algunso planes claros, que requieren erogaciones monetarias importanes, prepárte para ello, pero siempre considera que en el futuro se abrirán posibilidades que ahora ni siquiera imaginas.También es una buena idea preparase para tiempos en los que tus ingresos sean más bajos. Tener una reserva te dará tranquilidad y tiempo para buscar nuevas fuentes de ingresos.

5. Metas financieras.

Revisa tus sueños. Para hacecerlos posibles fija objetivos específicos, estos objetivos deben ser medibles y con una fecha de cumplimiento. Entre estos objetivos, define las metas financieras, ¿cuánto vas a pagar de tus deudas mensualmente ? ¿Cuánto quieres ahorrar en el año? ¿Cuándo empezarás a invertir?, etc

Invitación al grupo de estudio sobre Habilidades del Coaching

Invitación al grupo de estudio sobre Coaching


En el mes de Octubre inicié mi proceso de Certificación como Coach con el programa ABC (Art of Bussiness Coaching) de Newfield Consulting. Todo el proceso tomará 9 meses, al final de los cuales habré desarrollado mis competencias como coach.

Entre las actividades que debo desarrollar para certificarme, está la de compartir mi aprendizaje. Para ello, te invito a que participes dentro de mi grupo de estudio sobre las habilidades del coaching , Nos reuniremos quincenalmente, tendremos 16 reuniones, cuales tendrán una duración aproximada de una hora y media , además podrás participar en 2 conferencias sabatinas, en los meses de enero y junio del 2009 .

El coach o consejero personal ayuda a las personas a fijar metas y a conseguir objetivos. En la platicas, desarrollaré conceptos utilizados por la corriente del Coaching Ontológico, la cual es una disciplina emergente que permite colaborar mejor con las personas, los equipos y las organizaciones para que se hagan cargo de los nuevos desafíos que nos presenta el mundo actual, cambiando aquellas prácticas que les causan inefectividad y malestar, por otras que permitan generar entornos de confianza y entusiasmo.


Este grupo de trabajo no tiene el objetivo de que te conviertas en un coach, pero te ayudará a mejorar tu desempeño en dos ámbitos:

1. En tus relaciones personales, al aprender a expresar emociones de manera positiva, mejorar tu manera de escuchar y tu lenguaje.

2. Incrementará tu calidad y efectividad en el ámbito laboral, al mejorar tus habilidades de comunicación.

Esta capacitacion no tendrá ningún costo, tú único compromiso es participar activamente en las reuniones.

¿Tienes alguna duda? ¿Te interesa participar?


Por favor házmelo saber a la brevedad, porque el grupo será muy pequeño.

Las reuniones se realizarán los miércoles , cada dos semanas a partir del 19 de noviembre a las 8 de la noche, en las oficinas de la empresa de consultoria Human Potential & Business

Optimismo Financiero

Hay muchas maneras de enfrentar la crisis financiera actual. Natalie Portman ofrece su versión.